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      擁抱“金融科技”,打造“智慧大腦”——光大信用卡2020年中發展回顧

      2020-09-02 10:08:44    來源:榕城網
      科技已成為消費金融行業發展的核心生產力。移動支付的普及,清算系統的搭建,大數據資產的積累與運營,還有遠程開戶、生物識別等技術的應用,持續提升著消費金融行業的發展空間和服務水平,也持續加速了消費金融企業提升科技應用的步伐。

      在這輪金融科技的革命中,光大銀行信用卡中心站在了行業前沿。一方面,光大信用卡瞄準科技數字化、平臺化、智能化方向,抓緊探索人工智能、大數據、云計算等信息科技與金融業務的深度融合路徑;另一方面,光大信用卡始終堅持需求導向、服務導向,在不斷加大信息科技投入的同時,持續把金融科技的應用與使用場景相結合,致力于以科技創新打造高質量發展的“新引擎”,在信用卡的存量競爭時代中贏得更多主動。

      科技戰“疫”,實時服務民生

      2020年上半年的新冠疫情,是對光大信用卡業務服務能力,更是對其金融科技能力的一次“大考”。在這次科技戰“疫”中,光大信用卡一方面持續加大科技投入和創新力度,在云平臺、分布式、微服務、人工智能等方面積極探索,推動其金融科技服務能力邁上新臺階;另一方面,通過其強大的信息技術積累和遠程服務能力,勇擔社會責任,保障信用卡服務能力不間斷、質量不降低,最大程度降低新冠疫情對信用卡客戶的影響。

      光大信用卡擁抱科技發展的重要一步,是從傳統技術平臺邁向“云化”。近年來,光大信用卡在全行框架內搭建起基于虛擬化、容器化的云平臺,實現服務器、網絡、存儲等基礎設施資源的云化管理,有效整合IT資源,力求實現快速擴縮和快速部署的能力,為信用卡IT體系提供高性能、高可用、高可擴的彈性基礎設施服務。

      在生產云平臺的基礎上,光大信用卡還實現了辦公環境的全面云化,搭建了安全性極高的云桌面架構體系,有效保障終端安全、系統安全、數據安全。今年疫情期間,云桌面更是發揮了強大作用。疫情發生以后,信用卡中心緊急搭建遠程辦公VPN,員工可以通過VPN直連行內網絡,在云桌面上處理各類辦公事務。在保障信息安全的同時,最大程度滿足疫情期間信用卡客戶的各項金融需求。

      全面擁抱移動互聯網發展趨勢,打造“一個掌上信用卡中心”。易觀千帆數據顯示,2020年上半年光大信用卡“陽光惠生活”APP月活穩居“7+1”[1]排名第3名,月活用戶數超千萬。上半年全新升級的“陽光惠生活”5.0版本正式上線,通過APP的UI&UE優化提升APP的客戶使用體驗,致力于打造直觀、簡單、實用、有辨識度的光大銀行掌上信用卡中心。

      疫情期間,為滿足客戶的各項需求,光大信用卡利用陽光惠生活的門戶功能,有效承接來自線下、客服、外呼等渠道的流量,為客戶提供不間斷的金融和非金融服務。“云養萌寵”游戲、視頻會員充值、手機話費充值、餓了么平臺權益等線上活動,更是有效提升了用戶體驗和粘性。此外還開通了“抗擊疫情服務區”,為醫護人員提供專項關懷,支持部分疫情防控物品的在線銷售……在這個特殊的時期,給廣大客戶帶去來自光大信用卡的溫暖。

      為進一步提升“陽光惠生活”的服務能力,打造“懂你”的掌上信用卡中心,2020年上半年,光大信用卡還正式啟動了“陽光惠生活”創新架構升級項目:使用Poin和mPaaS對“陽光惠生活”進行架構升級,打造集功能豐富、開發高效、部署簡捷等特點于一體的移動APP應用,滿足迭代開發、敏捷交付的要求,支持信用卡業務的快速發展。同時充分發揮科技戰“疫”優勢,實時服務民生。

      堅定數字化轉型,提供高效系統的解決方案

      近年來,在光大集團“敏捷、科技、生態”定位和光大銀行加速數字化轉型的方向引領下,光大信用卡堅定進行數字化轉型,持續提升服務質量。

      前述光大信用卡的技術平臺“云化”,就是數字化轉型的重要組成部分;分布式、微服務的架構轉型,則是光大信用卡實現業務數字化轉型的又一抓手。光大信用卡引入全行企業級微服務POIN平臺,并運用分布式和微服務技術,對傳統應用進行架構重構。通過破舊立新,打破舊系統的拓展限制,實現去中心化、模塊化和服務化,滿足高并發場景,提高系統的可用性。

      光大信用卡新一代核心業務管理系統的建設,就是其業務數字化轉型的一大實例。光大信用卡原有核心系統承載于大型機設備,整體技術生態較為封閉,應用架構已無法滿足目前靈活多變的業務場景及快速創新的業務要求。為此,光大信用卡目前已正式啟動了新一代核心業務管理系統的項目建設,通過采用分布式、云平臺、容器化、微服務等新興技術,打造在技術上具有先進性、業務上具有前瞻性的新一代信用卡核心系統,為其數字化、平臺化、智能化轉型提供強大的IT架構和系統支持。

      大數據+AI技術的發展,則為光大信用卡打造了一個“智慧大腦”。

      光大信用卡與總行共建了統一全行的數據開放平臺,基于批量數據和實時數據兩大集群,為各類需要數據服務的系統提供系統間的數據對接。這套數據開發平臺通過對交易商戶數據的研究,能夠捕捉客戶的消費行為變化及消費特征,建設基于地理詞、品牌詞和類型詞的商戶級標簽體系,以及基于客戶基礎數據、外部數據、客戶用卡行為數據的統一客戶標簽體系。在此基礎上,運用智能推薦系統,借助于有效觸達客戶的“陽光惠生活”APP,實現對目標客群的定制化服務。

      不僅如此,光大信用卡還將大數據技術有效運用在智能風控領域,加速布防了貸前、貸中、貸后的風控聯動,提升了系統排查及處置效率,實現了以數據為驅動的風險控制模式。

      此外,光大信用卡還積極探索AI提產能、減人工、有成效的技術發展方向,建立AI+智能平臺。通過自然語言處理、圖像識別、語音識別、知識圖譜、專家系統、RPA流程機器人等技術,探索創新應用,實現科技賦能。

      通過AI機器人實現交互式智能外呼,覆蓋信用卡業務中的諸多場景,貫穿企業和客戶溝通的各個環節,為分期營銷、電話催收、客戶提醒、智能問答等業務場景提供一站式解決方案;

      依托大數據和深度學習框架,積極挖掘非結構化數據在業務運營中的潛在價值。通過前端智能化人機交互與后端的深度分析,共同構建智能化外呼的運營閉環,加深客戶洞察,有效提升業務服務能力和客戶滿意度;

      運用自動化技術開發流程機器人,在客服工單處理、科目賬務核對、基礎信息維護更正等領域替代部分人工操作,業務處理效率平均提升60%及以上,其中賬務核對類業務平均節省90%工作量。

      金融是現代經濟的核心,而金融科技的發展已然成為消費金融機構的核心競爭力。在信息化驅動的新科技時代背景下,光大信用卡將繼續加強技術積累,推動科技創新,將人工智能、大數據、云計算、微服務、5G等信息科技與金融業務深度融合,為業務發展和客戶服務提供源源不斷的創新活力。

      免責聲明:市場有風險,選擇需謹慎!此文僅供參考,不作買賣依據。

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